Un bilan patrimonial
en 5 phases structurées.

Pas de recommandation sans diagnostic. Ma méthode repose sur une analyse globale de votre situation avant toute préconisation. Chaque phase est documentée, chaque recommandation est argumentée et chiffrée.

5
phases structurées
72h
pour recevoir votre
rapport d'analyse
22
compagnies mises en
concurrence pour vous
1x/an
rendez-vous de suivi
et d'ajustement

Phase 1

Recueil d'informations :
tout commence par l'écoute.

Le premier rendez-vous dure environ 1h30. C'est un moment d'écoute active où je cartographie l'ensemble de votre situation. Aucun produit n'est évoqué à cette étape — il s'agit uniquement de comprendre qui vous êtes et ce que vous souhaitez.

Ce recueil est conforme aux obligations de conseil du courtier (art. L521-4 du Code des assurances) et constitue le socle de toute recommandation future.

Situation familiale et régime matrimonial
Revenus professionnels et fonciers
Patrimoine immobilier et financier existant
Contrats d'assurance et de prévoyance en cours
Charges fixes, crédits et endettement
Projets de vie : retraite, transmission, immobilier
Tolérance au risque et horizon de placement
Documents à préparer
Dernier avis d'imposition
Bulletins de salaire ou bilan comptable
Relevés de comptes et contrats existants
Livret de famille ou contrat de mariage
Échéanciers de crédits en cours
Conseil : Ne vous inquiétez pas si vous n'avez pas tout. Je vous guiderai sur les documents essentiels lors de notre premier échange.

Phase 2

Analyse patrimoniale globale :
le diagnostic qui éclaire tout.

À partir du recueil, je réalise une analyse en profondeur qui couvre les quatre dimensions fondamentales de votre patrimoine. C'est cette vision à 360° qui permet des recommandations véritablement adaptées — et non des solutions standardisées.

Vous recevez un rapport structuré sous 72 heures, avec des schémas, des tableaux comparatifs et des projections chiffrées.

Les 4 axes d'analyse

Analyse civile

Régime matrimonial, succession, capacité juridique

Analyse fiscale

IR, IFI, plus-values, transmission

Analyse sociale

Protection sociale, prévoyance, retraite

Analyse patrimoniale

Allocation d'actifs, rendements, liquidité

Phase 3

Préconisations argumentées :
chaque recommandation est chiffrée.

C'est la phase clé. Chaque préconisation est accompagnée d'un comparatif multi-compagnies, de simulations financières et d'une explication détaillée des avantages et inconvénients.

Comparatifs multi-compagnies

Pour chaque besoin identifié, je mets en concurrence les assureurs adaptés parmi mes 22 compagnies partenaires (Generali, Suravenir, April, APICIL, MetLife, Solly Azar, Maxance…). Vous recevez un tableau comparatif avec les garanties, les exclusions, les tarifs et les frais de chaque contrat.

Simulations chiffrées

Projection de votre épargne à 5, 10, 20 ans selon différents scénarios. Simulation de la fiscalité en cas de rachat (art. 125-0 A du CGI). Calcul de vos droits de succession avec et sans optimisation.

Rapport de préconisations

Un document complet, pédagogique, que vous gardez. Il explicite le raisonnement derrière chaque recommandation et constitue votre feuille de route patrimoniale pour les années à venir.

Contenu type du rapport de préconisations
01 Synthèse de votre situation patrimoniale
02 Bilan de vos couvertures actuelles
03 Lacunes identifiées et risques
04 Préconisations chiffrées par objectif
05 Tableaux comparatifs multi-compagnies
06 Projections et simulations fiscales
07 Clause bénéficiaire rédigée
08 Plan d'action et calendrier

Mise en œuvre et suivi :
vous n'êtes jamais seul.

Phase 4

Mise en œuvre accompagnée

Une fois les préconisations validées, je prends en charge l'intégralité des démarches : constitution des dossiers, échanges avec les compagnies, suivi des souscriptions. Vous n'avez qu'à signer.

Constitution et envoi des dossiers de souscription
Rédaction personnalisée des clauses bénéficiaires
Résiliation des contrats remplacés (loi Hamon, loi Bourquin)
Vérification de la conformité réglementaire (DDA, DER)
Explication claire de chaque contrat avant signature

Phase 5

Suivi et ajustements dans la durée

Votre situation évolue — votre stratégie patrimoniale aussi. Le suivi annuel est inclus dans mon accompagnement et couvre tous les aspects de votre patrimoine.

Rendez-vous annuel de bilan et d'actualisation
Arbitrages sur vos contrats d'assurance-vie
Mise à jour des clauses bénéficiaires (naissance, divorce…)
Veille législative et fiscale permanente
Adaptation aux événements de vie (retraite, succession…)

Questions fréquentes
sur la méthode.

Combien coûte un bilan patrimonial chez AEC CONSEILS ?
Le premier rendez-vous de diagnostic est offert. Ma rémunération provient des commissions versées par les compagnies d'assurance partenaires lors des souscriptions. Vous ne payez aucun honoraire de conseil supplémentaire. Cette transparence est garantie par le devoir d'information du courtier (art. L521-2 du Code des assurances).
Combien de temps dure l'ensemble du processus ?
Comptez environ 2 à 4 semaines entre le premier rendez-vous et la mise en place des contrats. La phase de recueil dure 1h30, le rapport d'analyse est livré sous 72 heures, puis nous planifions un rendez-vous de restitution de 1 heure pour présenter les préconisations.
Suis-je obligé de souscrire après le bilan ?
Absolument pas. Le bilan et les préconisations vous appartiennent, que vous décidiez de souscrire via AEC CONSEILS ou non. Il n'y a aucune obligation ni engagement. Vous êtes libre de prendre le temps de la réflexion.
En quoi votre approche diffère-t-elle d'un conseiller bancaire ?
Un conseiller bancaire représente sa banque et propose exclusivement les produits de son enseigne. En tant que courtier indépendant enregistré à l'ORIAS, je compare les offres de 22 compagnies partenaires et je sélectionne celle qui correspond le mieux à votre profil. Mon devoir de conseil m'oblige à justifier chaque recommandation.
Quels types de contrats pouvez-vous me proposer ?
Selon votre situation, je peux vous recommander des contrats de prévoyance (décès, invalidité, IJ), des assurances-vie (fonds euros, UC, SCPI), des PER individuels et entreprise, des contrats Madelin, des mutuelles santé collectives, et des solutions de transmission (clause bénéficiaire démembrée, testament). Chaque contrat fait l'objet d'un comparatif détaillé.
Disponibilité en cours

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Premier rendez-vous offert. Recevez un diagnostic complet de votre situation patrimoniale sous 72 heures.

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