Quel investisseur
êtes-vous vraiment ?

Le profil de risque croise deux dimensions : votre capacité objective à supporter une perte (horizon, épargne disponible, situation patrimoniale) et votre appétence subjective (tolérance aux baisses, objectifs de rendement). Avant toute souscription, le courtier a l'obligation de recueillir ces informations pour formuler une recommandation adaptée : c'est le questionnaire d'adéquation prévu par la Directive sur la Distribution d'Assurances (art. L522-5 du Code des assurances).

Le SRI (Summary Risk Indicator) est l'indicateur synthétique de risque normalisé par la réglementation européenne PRIIPs (règlement UE 1286/2014). Il classe chaque support de 1 (risque le plus faible, ex. fonds en euros) à 7 (risque le plus élevé, ex. actions thématiques ou produits à effet de levier). Il figure obligatoirement sur le Document d'Informations Clés (DIC) remis avant toute souscription. Votre profil correspond à une zone de SRI cohérente avec votre tolérance.

C'est le facteur le plus structurant. Plus l'horizon est long, plus on peut absorber la volatilité : une baisse temporaire a le temps d'être récupérée. À l'inverse, un capital dont vous aurez besoin sous 2 ans ne doit pas être exposé aux unités de compte, même avec une forte appétence au risque — le capital n'est pas garanti sur ces supports (art. L131-1 du Code des assurances). C'est pourquoi ce simulateur plafonne le profil recommandé lorsque l'horizon est court, quelle que soit votre tolérance déclarée.

Oui, et il le doit. Un mariage, une naissance, l'achat d'un bien, l'approche de la retraite ou une transmission modifient votre capacité et vos objectifs. C'est l'intérêt du suivi annuel : on réévalue le profil et on procède aux arbitrages nécessaires. Une sécurisation progressive est par exemple courante à mesure que l'horizon d'un projet se rapproche.

Depuis le 2 août 2022, le recueil de vos préférences en matière de durabilité est obligatoire dans le questionnaire d'adéquation (règlement délégué UE 2021/1257 modifiant la DDA). Cela permet de vous orienter, si vous le souhaitez, vers des supports labellisés ISR, Greenfin ou classés article 8 / 9 au sens du règlement SFDR (UE 2019/2088). Exprimer une préférence n'a aucun impact sur votre niveau de risque : c'est un filtre de sélection des supports.