Au tiers
La responsabilité civile pour les dommages causés aux autres, avec la défense et le recours. Adapté aux véhicules anciens ou de faible valeur.
Assurance auto :
les bonnes garanties au juste prix.
Vous payez peut-être trop cher pour des garanties dont vous n'avez pas besoin, ou trop peu pour celles qui comptent vraiment. Je compare pour vous plusieurs assureurs, garantie par garantie, et je m'occupe du changement de contrat.
Tiers ou tous risques
Jeune conducteur
Changement en cours d'année
Véhicule professionnel
Formules
Trois niveaux de couverture,
un choix à faire selon votre véhicule.
Seule la responsabilité civile est obligatoire art. L211-1 C. Ass.. Le reste dépend de la valeur de votre véhicule, de son usage et de votre capacité à absorber un sinistre.
Tiers étendu
Le tiers, complété du vol, de l'incendie, du bris de glace et des événements climatiques. Le compromis le plus courant pour un véhicule de quelques années.
Tous risques
Les dommages à votre véhicule sont indemnisés même si vous êtes responsable. Recommandé pour un véhicule récent, financé en crédit ou en location.
Ce que je compare,
au-delà du prix affiché.
Deux contrats au même prix peuvent indemniser très différemment un même sinistre. Je vous remets une recommandation écrite et motivée, comme l'exige mon devoir de conseil art. L521-4 C. Ass..
La garantie du conducteur est le point le plus souvent négligé : sans elle, vos propres blessures dans un accident responsable ne sont pas indemnisées par votre contrat.
Points de comparaison
Garantie du conducteur : plafond et seuil d'intervention
Franchises en dommages, vol et bris de glace
Assistance panne 0 km ou franchise kilométrique
Véhicule de remplacement : durée et conditions
Valeur d'indemnisation : valeur à dire d'expert ou valeur à neuf
Exclusions : prêt du volant, conducteur non désigné, usage professionnel
Bon à savoir
Le bonus-malus et les jeunes conducteurs,
en clair.
01
Bonus
5 % de réduction par année sans sinistre responsable.
Le coefficient de réduction-majoration est multiplié par 0,95 chaque année, jusqu'au plancher de 0,50, soit 50 % de réduction, atteint après 13 ans annexe art. A121-1 C. Ass..
02
Malus
25 % de majoration par sinistre responsable.
Le coefficient est multiplié par 1,25 par accident responsable (1,125 si la responsabilité est partagée), dans la limite de 3,50. Le bris de glace et le vol n'ont pas d'incidence.
03
Jeune conducteur
Une surprime plafonnée et dégressive.
Elle est limitée à 100 % la première année, 50 % la deuxième et 25 % la troisième, et réduite de moitié après un apprentissage anticipé de la conduite art. A335-9-1 C. Ass..
04
Changement
Résiliation à tout moment après un an.
Passé la première année, vous pouvez quitter votre assureur sans frais ; la résiliation prend effet un mois après sa notification art. L113-15-2 C. Ass.. Je m'occupe des formalités.
Cas type
Couple à Talence, deux véhicules jamais remis en concurrence.
La situation. Une citadine de 2021 et un SUV de 2017, assurés tous les deux en tous risques chez le même assureur depuis six ans. Les deux conducteurs sont au bonus maximal de 0,50.
Ce que j'ai fait. Maintien du tous risques sur la citadine récente, passage en tiers étendu sur le SUV dont la valeur ne justifie plus la garantie dommages, ajout d'une garantie du conducteur à plafond élevé, absente des contrats d'origine. Résiliation des anciens contrats prise en charge au titre de la loi Hamon.
Le suivi. Revue annuelle des garanties, avec un point au moment du remplacement de l'un des deux véhicules.
2contrats revus garantie par garantie
0,50bonus maximal valorisé
1 moisdélai de résiliation de l'ancien contrat
Exemple illustratif. Chaque situation fait l'objet d'une étude personnalisée ; l'acceptation du dossier et le tarif relèvent de la seule décision de l'assureur.
Questions fréquentes.
Réponses claires.
Quelle est l'assurance auto minimale obligatoire ?
La loi impose uniquement l'assurance de responsabilité civile, qui couvre les dommages corporels et matériels causés aux autres (art. L211-1 du Code des assurances). C'est la formule dite au tiers. Elle ne couvre ni vos propres blessures ni les dommages subis par votre véhicule.
Puis-je changer d'assurance auto en cours d'année ?
Oui, après un an de contrat, à tout moment et sans frais (art. L113-15-2 du Code des assurances). La résiliation prend effet un mois après que l'assureur en a reçu la notification. Pour une assurance obligatoire comme l'auto, c'est le nouvel assureur qui effectue la démarche, ce qui évite toute période sans couverture.
Comment fonctionne le bonus-malus ?
Chaque année sans accident responsable, votre coefficient est multiplié par 0,95, jusqu'à 0,50. Chaque accident responsable le multiplie par 1,25, dans la limite de 3,50. Après deux années consécutives sans sinistre responsable, un coefficient supérieur à 1 revient à 1. Ces règles sont fixées par la clause type annexée à l'article A121-1 du Code des assurances.
La garantie du conducteur est-elle indispensable ?
Elle n'est pas obligatoire, mais c'est souvent la garantie la plus importante. Sans elle, si vous êtes blessé dans un accident dont vous êtes responsable, ou si vous êtes seul en cause, aucune indemnisation de vos propres préjudices n'est prévue par votre contrat auto. Je vérifie systématiquement son plafond et son seuil d'intervention.
Pouvez-vous assurer un jeune conducteur à un tarif raisonnable ?
La surprime jeune conducteur est encadrée : 100 % maximum la première année, 50 % la deuxième, 25 % la troisième, et deux fois moins après la conduite accompagnée (art. A335-9-1 du Code des assurances). Je compare les assureurs qui appliquent des surprimes inférieures à ces plafonds, ou qui acceptent l'ajout du jeune conducteur sur le contrat d'un parent.
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